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网上开户流程 网上交易指南 柜台交易指南 常见问题 投资者权益须知 投教园地

基础知识

1.如何计算基金的申购费用及份额?

答:申购开放式基金单位数量份额的计算方法如下:

净申购金额=申购金额/(1 +申购费率)

申购费用=申购金额-净申购金额或申购费用=净申购金额*申购费率

申购份额=净申购金额/ T日基金份额净值

假如投资者投资50,000元认购某开放式基金,假设申购费率为1%,当日的基金单位净值为1.1688元,其得到的份额为:

净申购金额=50,000/(1+1%)=49504.95元

申购费用=50000-49504.95=495.05元

申购份额=49504.95/1.1688=42355.36份

2.如何计算基金的赎回费用及金额?

答:赎回基金单位金额计算方法如下:

赎回费用=赎回份额×T日基金单位净值×赎回费率

赎回金额=赎回份额×T日基金单位净值-赎回费用

假如投资者赎回50,000份基金单位,假设赎回费率为0.5%,当日的基金单位资产净值为1.1688元,其得到的赎回金额为:

赎回费用=50,000×1.1688×0.5%=292.20元

赎回金额=50,000×1.1688-292.2=58,147.80元

3.什么是赎回?

答:赎回是指投资人将已经持有的开放式基金单位出售给基金管理人,收回资金的行为。通常投资者在交易日15:00前提交的有效赎回申请,将按“未知价”原则以当日计算出的净值确认,15:00之后提交的申请通常按下一开放日计算的净值确认。基金遇到大规模赎回的,依基金合同规定办理。

4.赎回费是多少?

答:投资者在办理开放式基金赎回时,一般需要缴纳赎回费,货币市场基金除外。我国法律规定,赎回费率不得超过赎回金额的3%,赎回费收入在扣除基本手续费后,余额应当归基金所有。目前国内开放式基金的赎回费率一般在1%以下,具体以招募说明书为准。

5.怎样知道该买那种基金?

答:投资者可以根据自身的风险承受能力选择相应风险等级的基金。若投资者为保守型投资者,可考虑购买风险较小的基金如货币市场基金、债券基金等;若投资者为稳健型的投资者,可考虑购买风险中等的基金如混合型基金;若投资者为激进型的投资者,可考虑购买风险较高的基金如股票型基金等。

6.货币市场基金节假日有利息么?

答:节假日货币市场基金是有利息的。

7.债券基金常有A类与C类两种,有哪些区别?

答:部分基金根据其基金费用收取方式的不同,将基金份额分为A类和C类,并分别设置不同的基金代码。

费用方面:A类基金份额,在认购/申购基金时收取认购/申购费用,在赎回时根据持有期限收取赎回费用,但不收取销售服务费。C类基金份额不收取认购/申购费,但是会从本类别基金资产中按日计提销售服务费,在赎回时根据持有期限收取赎回费用。

下表列出了某基金A类和C类份额的费率结构,可以看出两类基金在赎回时,不同持有期限对应的赎回费率标准也是不一样的。其他基金的费率结构应以基金管理公司的公告为准。

净值方面:基金的A 类基金份额和C类基金份额将分别计算并公布基金份额净值和基金份额累计净值。

8.对于投资者来说,A/C哪种模式更合算?

答:不同的收费模式可以满足投资者不同的理财需求,投资者可结合自身的投资期限、投资金额等情况对A、C类的费用进行比较后投资。一般而言,A类基金适合投资时间较长的投资者;C类基金适合对资金流动性要求比较高、投资期限相对比较短的投资者。

9.A/B类货币基金有什么不一样吗?

答:对于投资者来说两类只是申购起点不同,各基金最低申购金额以该基金合同或招募说明书为准。

10.什么是基金净值?

答:基金资产净值是在某一时点上,基金资产的总市值扣除负债后的余额,代表了基金持有人的权益。单位基金资产净值,即每一基金单位代表的基金资产的净值。单位净值=(总资产-总负债)/基金单位总数其中,总资产指基金拥有的所有资产,包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等;总负债指基金运作及融资时所形成的负债,包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等;基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。

11.什么是基金的累计净值?

答:累计净值=单位净值+基金成立后累计单位派息金额(无拆分情况)

累计净值=(单位净值+拆分后的分红)*拆分比例+拆分前的分红(有拆分有分红)

12.货币市场基金为什么净值总是1元?

答:为了体现现金资产的特征,货币市场基金通常比照银行存款的余额计价单位来将份额净值维持在1元,并将收益以红利再投资份额增加的方式体现。

13.基金净值是怎么计算的?

答:单位净值=(总资产-总负债)/基金单位总数

14.开放式基金都有哪些费用?

答:基金运作涉及到的与投资者相关的费用主要有以下两类:

1.基金投资人直接负担的费用:主要是指认购费、申购费、赎回费、基金转换费。

2.基金运营费用:基金运营费用指基金在运作过程中发生的费用,主要包括管理费、托管费、其它费用等,这些费用直接从基金资产中扣除即净值上已经体现费用。

15.哪些费用是基金交易环节必须支付的?

答:认购费、申购费、赎回费、转换费等。

16.开放式基金主要分哪几类?

答:开放式基金主要有货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金

17.哪里可以查到基金净值?

答:对于在网上交易的投资者可以登录基金交易账户页面,在“公募基金”页面查看基金的“最新份额净值”,投资者还可通过证监会指定报刊及基金管理人的网站查询前一交易日的基金份额净值。

18.什么是权益登记日?

答:基金管理人进行红利分配时,需要定出某一天,这一天登记在册的持有人可以参加分红,这一天就是权益登记日。

19.什么是除息日?

答:除息日就是在预先确定的某日从基金资产中减去所分的红利总金额。在除息日,基金份额净值按照分红比例进行除权。

20.什么是红利发放日?

答:红利发放日即从基金托管账户中划出分红资金的日子。是指向投资者派发红利的日期。

21.什么是未知价原则?

答:“未知价”原则:投资者在申购、赎回基金份额时并不能即使获知买卖的成交价格。申购、赎回价格只能以申购、赎回日交易时间结束后基金管理人公布的基金份额净值为基准进行计算。

22.什么是先进先出原则?

答:“先进先出”原则:每份基金单位在赎回时是单独计算持有期的。基金持有人每一笔交易申请的时间和金/份额明细,在注册登记系统和销售机构电子系统中均有记录。基金赎回时按照“先进先出”的原则,即最先被买入的基金,最先被赎回。基金份额持有期限与赎回费率的对应关系,可参见相关基金的招募说明书。

23.什么是金额申购、份额赎回原则?

答:“金额申购、份额赎回”原则:即申购以金额申请,赎回以基金份额申请。

24.什么是巨额赎回?

答:某个基金开放日,基金净赎回申请(指赎回申请与申购申请总数之差)超过基金总份数的10%,即认为发生了巨额赎回。

25.什么叫强制赎回?

答:强制赎回主要指以下两种情况:(1)投资者赎回时,当某笔赎回导致其在代销机构交易账户的基金单位余额少于最低保有份额,余额部分必须一同赎回;(2)如果投资人因其它原因(如转托管、非交易过户等),使其在代销机构的账户余额低于最低赎回份额时,允许其赎回份额低于最低赎回份额,但也必须一次全部赎回。最低赎回份额视具体基金而定。

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